ธุรกิจและการเงิน
เครื่องคำนวณวางแผนเงินเกษียณ
ประมาณเงินก้อนที่ต้องมีในวันเกษียณและยอดออมรายเดือน โดยปรับค่าใช้จ่ายตามเงินเฟ้อและจำลองผลตอบแทนก่อนกับหลังเกษียณแยกกัน
คำนวณสถานการณ์แบบเป็นส่วนตัว
คำนวณเงินเกษียณ
ปรับสมมติฐานได้ทุกช่อง ระบบจะคำนวณใหม่ทันที ข้อมูลอยู่ในเบราว์เซอร์นี้และไม่ถูกบันทึก
ประมาณการเงินเกษียณ
คำตอบแบบสั้น
ควรมีเงินเท่าไรตอนเกษียณและต้องออมเดือนละเท่าไร
เริ่มจากปรับค่าใช้จ่ายวันนี้ให้เป็นค่าใช้จ่ายวันเกษียณ แล้วหามูลค่าปัจจุบัน ณ วันเกษียณของค่าใช้จ่ายรายเดือนจนถึงอายุสิ้นสุดแผน จากนั้นหักมูลค่าอนาคตของเงินที่มีและคำนวณเงินออมปลายเดือนเพื่อเติมส่วนขาด
วิธีใช้งาน
- กรอกอายุปัจจุบัน อายุเกษียณ อายุสิ้นสุดแผน และค่าใช้จ่ายต่อเดือนในมูลค่าเงินวันนี้
- กรอกเงินเกษียณที่มี ผลตอบแทนก่อนและหลังเกษียณ และเงินเฟ้อ
- ทดลองกรณีอนุรักษนิยมและเพิ่มเงินสำรองสำหรับสุขภาพหรือเหตุการณ์ที่แบบจำลองไม่ครอบคลุม
หลักการคำนวณ
ค่าใช้จ่ายวันเกษียณ = ค่าใช้จ่ายวันนี้ × (1+เงินเฟ้อ)^ปีก่อนเกษียณ ค่าใช้จ่ายหลังเกษียณเพิ่มรายเดือนตามเงินเฟ้อและถูกคิดลดด้วยผลตอบแทนหลังเกษียณเพื่อหาเงินเป้าหมาย เงินเดิมเติบโตด้วยผลตอบแทนก่อนเกษียณ และส่วนขาดหารด้วย future value factor ของเงินออมปลายเดือน
ตัวอย่างผลลัพธ์
| ตัวอย่าง | ข้อมูลนำเข้า | ผลที่คาดหวัง |
|---|---|---|
| แผนหนึ่งปีก่อนและหลังเกษียณ | |
ต้องมี 120,000 บาทวันเกษียณและออมเดือนละ 10,000 บาทในปีสุดท้าย |
| มีเงินครบเป้าหมาย | |
ส่วนขาดและเงินออมรายเดือนแสดงเป็น 0 บาท |
ข้อจำกัด
- สมมติผลตอบแทนและเงินเฟ้อคงที่ ไม่สะท้อนความผันผวนและ sequence-of-returns risk
- ไม่รวมภาษี ค่าธรรมเนียม สวัสดิการ รายได้หลังเกษียณ ค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ และค่ารักษาพยาบาลเฉพาะบุคคล
- ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุน ประกัน หรือการวางแผนการเงินเฉพาะบุคคล
คำถามที่พบบ่อย
อายุสิ้นสุดแผนคือการคาดการณ์อายุขัยหรือไม่
เป็นเพียงขอบเขตที่ผู้ใช้เลือก ไม่ใช่การทำนายอายุขัย ควรเผื่ออายุยืนและค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด
รวมประกันสังคม บำนาญ หรือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือไม่
ไม่รวมอัตโนมัติ สามารถนำมูลค่าที่ประเมินอย่างเหมาะสมไปรวมในช่องเงินเกษียณที่มี แต่ต้องระวังช่วงเวลารับเงินและเงื่อนไข
ผลตอบแทนหลังเกษียณสูงกว่าเงินเฟ้อเสมอหรือไม่
ไม่เสมอ ควรทดลองหลายกรณี รวมถึงผลตอบแทนต่ำ เงินเฟ้อสูง และช่วงขาดทุนต้นเกษียณ
แหล่งอ้างอิง
- ธนาคารแห่งประเทศไทย — การวางแผนเกษียณ ตรวจสอบเมื่อ 2026-08-03
- ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย — เครื่องมือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ตรวจสอบเมื่อ 2026-08-03
เนื้อหาและวิธีคำนวณตรวจสอบล่าสุด: